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廣東房貸利率已降至歷史低位

從廣州地區(qū)多家銀行獲悉，11月7日起，廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行將統(tǒng)一調(diào)整房貸利率，各家銀行商業(yè)房貸利率最低不得低于3%。據(jù)悉，今年以來，廣東新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率持續(xù)下降，比年初下降超過70個(gè)基點(diǎn)，已降至歷史低位，且低于全國(guó)平均水平。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。

個(gè)人住房按揭貸款(個(gè)人住房貸款)一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不良率大幅低于其他資產(chǎn)，而且過去數(shù)年來年均2位數(shù)的增長(zhǎng)為銀行的增長(zhǎng)提供了不小的助力。

住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度分析

隨著政策的調(diào)整和市場(chǎng)的反應(yīng)，個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)走低。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年國(guó)有六大行中，除郵儲(chǔ)銀行外，其他五大行個(gè)人住房貸款均出現(xiàn)下滑。

2024年二季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.8%，增速比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加6105億元。個(gè)人住房貸款余額37.79萬(wàn)億元，同比下降2.1%，顯示出市場(chǎng)的復(fù)雜動(dòng)態(tài)。人民幣房地產(chǎn)貸款余額也有所下降，但增速略有上升。

2024年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，揭示了當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的多重變化。從數(shù)據(jù)來看，個(gè)人住房貸款余額的下降，可能與購(gòu)房者觀望情緒增強(qiáng)有關(guān)。隨著房?jī)r(jià)的波動(dòng)和市場(chǎng)的不確定性，購(gòu)房者變得更加謹(jǐn)慎，這也反映在貸款余額的數(shù)字上。另一方面，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額卻有所增長(zhǎng)，這表明開發(fā)商對(duì)市場(chǎng)前景仍然充滿信心，繼續(xù)增加投資。

9月29日晚間，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制有關(guān)事宜的《中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)》。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將發(fā)布倡議，引導(dǎo)商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調(diào)整。各商業(yè)銀行將發(fā)布有關(guān)公告和批量調(diào)整細(xì)則，統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度，并盡可能為借款人提供便利。絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無(wú)需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息。批量調(diào)整完成后，借貸雙方還可按照中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)，基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的影響下，個(gè)人住房貸款下降屬于必然趨勢(shì)，不過這一下降跟最近兩年居民的提前還貸也有較大的關(guān)系。

2024年以來，房地產(chǎn)政策正式定調(diào)“穩(wěn)市場(chǎng)”和“去庫(kù)存”。需求端，全國(guó)基本進(jìn)入不限購(gòu)時(shí)代，首付比例、房貸利率均調(diào)至歷史低點(diǎn)。供給端，房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立并加速推進(jìn)，央行推出再貸款工具支持地方國(guó)資收儲(chǔ)存量商品房。此外，各地還推出了多項(xiàng)優(yōu)化住房政策的措施，如降低首付比例、提高公積金貸款額度等。這些政策旨在提振市場(chǎng)信心，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)最新消息，全國(guó)新房市場(chǎng)在多輪政策的推動(dòng)下迎來整體回暖趨勢(shì)，尤其是一線城市的新房市場(chǎng)復(fù)蘇明顯。10月30日，中指研究院發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在政策的拉動(dòng)下，10月典型城市新房市場(chǎng)全面反彈，其中一線城市銷售面積環(huán)比增長(zhǎng)65%，二線城市環(huán)比增長(zhǎng)19%，三、四線代表城市環(huán)比增長(zhǎng)48%。